Face à la recrudescence des arnaques liées aux tontines informelles, la Direction Nationale de la Police du Togo a décidé de prendre des mesures fermes pour encadrer ces pratiques financières en plein essor. Cette décision intervient dans un contexte où de nombreux Togolais se tournent vers les tontines, souvent organisées via les réseaux sociaux, pour épargner, emprunter de l’argent, ou effectuer des achats auprès des responsables des tontines, les « tontiniers ».
Cependant, le manque de régulation a conduit à de multiples cas de fraudes, puis de fuite des responsables ou épargnants.
Les dernières années ont vu une explosion des tontines informelles, un phénomène d’abord perçu comme une solution simple pour accéder à des fonds sans passer par le système bancaire traditionnel. Mais cette tendance a rapidement montré ses limites, les cas de disparitions des tontiniers avec l’argent des cotisants se multipliant.
L’exemple le plus marquant reste celui de Stéphanie Hillah , responsable de la tontine S&H Cash Assurance, qui a disparu en mai 2022 avec environ 500 millions de francs CFA, laissant des dizaines de victimes sans recours.
Le phénomène n’est pas unique au Togo. En ce mois de septembre 2024 en Côte d’Ivoire, une situation similaire anime le pays, impliquant l’entrepreneure et “influenceuse” connue sous le nom de Maa Bio . Cette dernière a été interpellée pour n’avoir pas remboursé plusieurs millions de francs CFA à ses adhérents, remettant une fois de plus sur le devant de la scène les dérives des tontines non formelles.
La réponse de la Police Nationale : régulation et transparence
Pour répondre à ces dérives, la Police Nationale du Togo, par un message en date du 23 septembre 2024 signé par son directeur, le Colonel Yaovi Okpaoul, a édicté des règles strictes à l’attention des initiés de tontines. Désormais, tout organisateur de tontine informelle devra :
– Recueillir une copie de la carte d’identité ou d’une pièce d’identité valide de chaque participant et rendre ces informations accessibles à tous les membres via la plateforme de communication utilisée (souvent WhatsApp).
– Publier une liste des bénéficiaires, avec les dates prévues pour le versement de leur part, ainsi qu’une liste des personnes ayant déjà reçu leur argent.
Ces mesures visent à instaurer une transparence indispensable dans les tontines, permettant aux participants de connaître les autres adhérents et de suivre le déroulement de la collecte. En cas de non-respect de ces exigences, les organisateurs s’exposent à des sanctions sévères, allant de l’abus de confiance à l’escroquerie , avec des peines prévues par la loi.
Un cadre légal pour protéger les citoyens
Cette régulation des tontines informelles vient protéger les épargnants, souvent pris au dépourvu face à l’absence de garanties juridiques ou de moyens de recours. La Police Nationale appelle d’ailleurs toute personne ayant connaissance d’une tontine illégale de la signaler, afin de prévenir les situations d’abus.